培训：信用证vs.打包贷款(下)
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来源：本网
【嘉宾介绍】狄宇文 交通银行杭州分行国际业务部国际结算中心副主任
【精彩看点】
1.国际贸易结算方式：详细介绍汇款（票汇、信汇、电汇）、托收、和信用证
2.融资：详细介绍打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口保理、福费廷、出口发票融资
(15:38:48) 主持人说：下面讲融资问题
(15:39:44) 主持人说：贸易融资业务和贸易融资产品
(15:40:28) 狄宇文说：我们接下去讲的内容是贸易融资业务，我向大家介绍一下银行的一些融资产品，企业会想资金充裕的话没有必要做融资，我们知道人民币预期升值趋势，做融资也可以规避汇率风险，我们先谈谈人民币汇率调整对我们出口企业的一些影响。
(15:41:21) 狄宇文说：人民币汇率从去年七月份升值了2%以后到现在应该说这个趋势还是不断的在上升，怎么在我们贸易当中来避免汇率风险？一个在签定合同的时候就尽量让进口商跟你们签订即期付款的那合同或者即期信用证，或者通过即期付款来避免。
(15:41:28) 狄宇文说：如果没有办法用即期信用证，那还可以开立远期信用证，通过融资产品，如出口押汇，还有福费廷业务，在T/T项下可以办理出口发票融资来避免汇率风险。
(15:41:55) 狄宇文说：另外我们银行还有一个产品可以帮助你们锁定汇率，就是远期结收汇业务，这些产品都是帮助你们规避汇率风险的。
(15:44:44) 狄宇文说：融资产品主要有几种，一个是打包贷款，一个是出口押汇，还油出口托收融资，还有出口保理、福费廷、出口发票融资，这主要用于T/T汇款的，我们来看一下，信用证结算方式项下在你跟国外签订合约以后，国外开到信用证以后 企业开始组织备货生产，这时候资金有需求的话那可以打包贷款，这运用在信用证刚开到，还没有交单前，在备货的时候叫打包贷款，是通过信用证向银行申请贷款，贷款比例一般是在80%左右。
(15:45:02) 狄宇文说：另外出口企业在备货以后完成交单议付，如果针对即期信用证可以通过出口押汇的形式来做，出口押在我们银行有两种，一种是同业授信项下的押汇，还有出口授信项下的押汇，什么是同业授信项下的押汇，这个是不占客户授信的，还有传统出口押汇，这个是占用企业的授信，这个对单证的要求可能相对来说低一点，但是因为是占用授信的，你要在有授信条件下才可以做，对同业授信项下的押汇对单证要求比较高，单据要比较清洁的。
(15:45:41) 主持人说：另外在远期信用证项下有几个融资产品，一个是福费廷，另外一个是刚才所说到的就是两种押汇都是可以的， 现在我们具体来看一下。
(15:49:16) 狄宇文说：第一是打包贷款，什么是打包贷款刚才也有人提到这个问题，打包贷款是银行根据国外银行开立信用证正本，按照信用证一定比例，现在一般是80%向出口商发放的用于信用证项下的备货、备料、生产、加工、装运，这个是短期的资金融通，因为在收款，这个打包贷款纳入客户授信的，有时候我们把打包贷款跟出口押汇组合在一起做，可能有时候我们还把三种产品组合在一起做，一个是打包贷款、一个出口押汇，还有福费廷业务，这个组合在一起的话如果最后要做到福费廷的话那信用证一定要远期信用证。
(15:49:24) 狄宇文说：押汇福费廷讲了之后再讲组合，先做一个打包贷款，打包贷款有什么高处呢？它扩大了贸易机会，因为出口商本身资金比较紧的话本身没有资金组织货源，有了银行的贷款可以把握机会顺利组织货源，开展业务。
(15:49:29) 狄宇文说：另外减少了资金占压，在生产采购设备时易占有自有资金，这样就利用银行的资金，这样缓解出口商流动资金的压力。
(15:49:35) 狄宇文说：它适用情况要进口商同意开立信用证，申请条件你们真正要做到打包贷款的时候营销员具体向你们介绍，这对企业可能有一定条件的设置。
(15:50:09) 狄宇文说：也是操作的一个办法，它要作为收款来作为打包还款来源，一般打包的币种是人民币，一般金额是80%。
(15:50:15) 狄宇文说：现在我们看一下出口押汇，出口押汇是在受益人交单以后银行审查过它的额度以后如果客户提出要求办理出口押汇，那一般我们银行可以操作出口押汇，这里我刚才也讲到这里有两种押汇方式，一个是业授信项下的押汇，另外一个是出口授信项下的押汇。
(15:54:58) 狄宇文说：传统意义上的出口押汇即使单证有什么不符点的话银行也可以操作办理的，对币种也有限制的，并不是所有币种银行是可以办理的，一般是美元、欧元、日元、英镑、港币，一般利率按照外汇流动资金贷款利率来做的，刚才说的打包利率是按照人民币流动资金利率来做的，一般出口押汇是全额的，一般预扣一点费用，一般在二百块左右，打包贷款刚才也说了是80%，所以说这也有一定的差别。
(15:55:04) 狄宇文说：这是办理的条件，可以自己看一下，因为具体办的时候我们信贷员会向你们介绍申办条件的。
(15:55:10) 狄宇文说：出口托收融资是用在托收项下的，一个是D/P、一个是D/A，这两种都可以办理托收融资，D/P的话交单之后就可以办理，D/A的话要客户承兑以后银行才能办理出口托收融资。
(15:55:15) 狄宇文说：这里介绍一个是D/P项下，一个是D/A项下的，这两个银行都保留追索权的，这个跟押汇一样的，不出具核销联，银行保留追索，金额也是一样的，它的币种也受到限制，一个也是美元、欧元、日元、英镑、港币可以办理。它的融资比例达到发表金额的80%。
(15:55:19) 狄宇文说：这是申办条件。
(15:56:37) 狄宇文说：接下去我们讲出口保理，保理分两块，一个是出口保理，一个是进口保理，我们用的比较多的是出口保理，保理用在托收，还有D/A项下，另外一个是社长，这个信用风险比较大，一般不太接受，这很容易促成买卖双方交易的成功，什么是保理业务呢？也就是国际保理商，我们交行就是国际保理商对赊销和承兑交单方式，销售货物的卖方，也就是我们的出口商提供包括买方资信调查，信用风险担保、应收帐款管理和贸易融资业务，做了保理并不一定做了融资，保理融资还有一个专门的业务，也是需要占用银行授信的。
(15:56:43) 狄宇文说：它提供资信调查，一般保理的话要对客户先进行资信的调查，然后给你一个额度，在一定额度之内进行出货，比如给十万的额度，在十万内出货的话保理商承担付款的，如果超过十万的话就不承担这个义务了，首先进行资信的调查。
(15:59:34) 狄宇文说：一般做保理的话这个客户可能不是很了解的，在这种情况下你这个业务就可以做了。还有就是做贸易融资，我刚才说的保理融资，保理融资的比例一般也是80%，就是在出货以后，一般都是通过T/T的，托收的话把单据交到银行，银行寄出单据以后，如果这时你提出出货要求的话就可以办理，还有应收帐款的催收，保理商承担责任帮你进行这个应收帐款，他会帮你不停去催，还有信用风险的控制。
(15:59:40) 狄宇文说：适用的客户一般是业务量比较大的企业，还有就是你货物金额比较大的，就是十万块，那零星出货的，是一万、一万这样分批出货的，这样的情况下比较适合于做保理业务。小家电、小五金的话这种都可以适合做保理业务的。
(15:59:46) 狄宇文说：当事人有出口企业、进口企业、出口保理商、进口保理商，首先出口企业提出保理业务的申请，出口保理商根据申请委托进口保理商对进口企业进行资信调查。然后通过授信的方式来进行确定额度，出口保理商和进口保理商签订保理合同，出口企业对进口企业进行发货。然后出口企业在发票上注明这个应收帐款已经转让给了银行，这必须在发票上注明的，然后进口保理商，也就是我们这里的托收银行会将凭证寄给进口的保理商。
(16:01:39) 狄宇文说：在这个阶段进行应收帐款融资了，因为一般都是D/A或者赊帐，收款的时间长一点，进口企业支付货款，这个时候进口企业无法承担付款责任，可能进口企业倒闭了，这时候由进口保理商承担付款责任，如果品质上有问题的话那进口保理商不承担付款责任的，就是说如果没有品质上的问题，那即使进口企业倒闭，保理商还是要付款的，这在实际操作过程当中也碰到过的。
(16:02:23) 狄宇文说：做了出口保理业务的话那风险相对降低了，只要你按照它的要求出货，出口保理商对出口企业进行付款。 这里有写明如果有进口商在发票到期90天后仍未付款的话进口保理商做担保付款。
(16:04:01) 狄宇文说：这是出口保理对出口商的一个优势。保理商为出口商管理帐户，定期催收帐款。
(16:07:11) 狄宇文说：在额度之内对坏帐进行担保，也就是我们刚才所说的进口商破产了以后进行付款的，这个融资比例达到80%，对进口商的优势这个是进口保理，进口保理相对来说做得少一点，它可以节省一些开证费用，降低成本。
(16:07:18) 主持人说：我们来看一下怎么计算费用，比如说一个A公司出口金额是一百万美元，那么它的交易条件是通过赊帐，就是六十天收汇的，提单以后六十天的。
(16:07:29) 狄宇文说：是这样的，费用有一个保理费，保理飞是0.8%，这个额度之内收款有保障的话那费用的支出还是比较合理的，如果做了融资就有利息，如果不做融资的话这个费用是没有的，保理费还是存在的，那么融资利息我们假设它是4%，年利率是4% ，那么融资比例是80% ，那么它的费用主要是这样来计算，就是一百万美金乘以百分之零点八，八千块美金是保理费用，不做融资的话费用就只有这些。
(16:07:40) 主持人说：产生的相关费用如下：1、保理费用是USD1.000.000.0×0.8%=USD 8.0000.0 2、利息：USD 1.000.000.0×80% ×4% ×60/360=USD5.333.3 Total Cost：13.333.33
(16:07:48) 狄宇文说：建议将因融资所衍生的费用，酌量反应在A公司制中报价成本中。
(16:08:08) 狄宇文说：这里保理业务，这主要运用在托收和赊帐项下的。
(16:08:15) 主持人说：我们再介绍一个福费廷，福费廷是主要运用在信用证项下的，这是两个区别，福费廷是一个无追索权的贴现，就是出口方银行经过开证行已经承兑的票据进行无追索权的贴现，它做得要求必须是远期信用证，一定要经过开证银行承兑以后才能做的，现在有些承兑信用证，还有是没汇票的，不承诺付款，但是承诺付款到期哪天，有的是不能做福费廷业务的，一般来说我们银行是可以操作的。
(16:10:09) 狄宇文说：以前在对福费廷业务有一些错误观念，他们认为福费廷业务只适合高风险国家，我们很多国家都在做，比如说香港、东南亚、欧洲、美国、中东，现在我们全球基本上都可以做，对美国有制裁的银行部分也可以做的，福费廷业务适用于中期、短期、长期都可以做的，反正做的时候根据实际的融资期限来计算利息。
(16:10:16) 狄宇文说：福费廷费用应该说不是很贵，我们主要是根据你的融资利率，融资利率主要是根据你的商品，还有你的出口国家，还有开证行的风险，所以说这个是综合考虑好以后的利率。
(16:10:24) 狄宇文说：福费廷也是比较简单的，你出单以后在收到开证行的承兑以后就可以办理福费廷业务。 以前认为福费廷是一种担保形式，实际上福费廷是一种票据买卖的行为。
(16:12:28) 狄宇文说：福费廷客户在装运后得到开征行承兑之后就能拿到货款，同时银行对客户没有追索权的，同时银行是出具核销联，你就可以提前办理退税了，这个你在做押汇的时候因为要做满，比如说如果针对一份九十天的信用证来说那九十天以后才能本利退税，但是你如果对一个九十天的信用证如果做福费廷的话那就可以我们计算一下，我们交单银行，我们九天加三天就是十二天，这个时候就可以拿到钱了，银行可以办理福费廷，相对来说提前七十天可以办理退税，
(16:12:33) 狄宇文说：这个是跟押汇的一个区别，押汇因为是只能在货款收妥之后才能办理核销，这个里面是也一个时间上的差，它也就是缩短了资金回笼周期，另外也改善了财务报表，因为应收帐款减少了，另外费用不占用客户授信的，这是银行与银行之间的同业授信，这跟同业授信项下收汇有一点类似。另外提前取得出口退税权利。
(16:14:22) 狄宇文说：福费廷可以拿到100%的融资，一份信用证可能出一批货就去不用完了，那这时候可以拿多信用证金额的100%，有可能分批来做福费廷业务，那这十万美金分十次，每次是一万的，那每笔可以来做融资，那么它是要扣除一个贴现的利息以后才进行支付，货币主要是美元、欧元、日元、英镑、港币，对币种有限制。
(16:14:28) 狄宇文说：这是优势，刚才我们也见到了，一个是避免汇率风险，因为提前收汇了，人民币波动和汇率升值没有影响了，在出口押汇情况也是一样的，也可以避免人民币升值的风险。
(16:14:34) 狄宇文说：流程是这样的，出口商交单以后银行寄出单据以后收到开证行的承兑电以后办理。这是刚才一个过程，因为我刚才也把过程简要讲过了。
(16:17:53) 狄宇文说：福费廷的费用主要有三个，一个是利息，一个是宽限期，还有承诺费，我们一般只有利息，宽限期比较少，承诺费我们不太有收这个承诺费的。
(16:17:59) 狄宇文说：利息怎么算呢？是以伦敦同业银行的拆息利率（LIBOR）为基本利率加上买断行对进口国信用风险评估而得出的风险率，这是年利率表示的。
(16:18:05) 狄宇文说：这个伦敦铜同业银行拆息利率（LIBOR）每天一个价，而且每天在涨，我们假设美元三个月的LIBOR是4.5%，开证行为新加坡的一家主要银行，其风险率年利率是0.65%，加总一下是年利率5.15% 。
(16:18:12) 狄宇文说：还有一个是宽限期，这个是用来冲销买断银行，就是出口商的银行，再融资期限满的时候，有时候开证行不是按期付款，可能拖一天两天，不能如期收到货款可能有一个利息上的损失，这主要是根据买断行的经验来定的，这个是宽限期，一般宽限期使用不多，要看开证行的实际情况，比如说进口地新加坡，融资期限九十天，宽限期三天的，那用三天来计算这个期限。
(16:18:21) 狄宇文说：另外还有一个承诺费，承诺费是这样的，可能有些地方对有些银行额度比较少，那这个是肯定要为我做的，这个是要保留的，对保留的承诺就要收承诺费，这个承诺费一般也是根据国家风险来定的，一般亚太地区年利率是0.5%，我们看一下它是怎么计算的，如果承诺费年利率0.5% ，出口商于4月1日接受教行的正式买断承诺，与交通银行签订买断合约，那完成货物交运后，按照交通银行的买断要求呈交指定文件，交行于5月15日接到承兑通知后向出口商付款，承诺费的计算应为信用证金额×0.5%×45天/360。
(16:21:07) 狄宇文说：比如信用证金额期限90天，那利率是5.8%p.a，那加上LIBOR 130天的，贴现后收到的现金是十万块减掉融资的费用，就是=USD100.000-（USD100.000×5.8%×93）/360
(16:21:13) 狄宇文说：如果有承诺费的话又有区别，可能还要加上承诺费的费用，正好一个月，应该是1.2%。
(16:24:03) 狄宇文说：刚才我们说到把三项业务综合区做，一个是打包贷款，一个是出口押汇，一个是福费廷，企业先做一个打包贷款，你这里钱拿到了，那出运以后交单，因为这时候你承兑电还没有收到，一出单之后马上做，因为没有收到承兑电就没有办法做福费廷，
(16:24:09) 狄宇文说：那先做一个出口押汇，那这个出口押汇的钱你去还打包的钱，接着这里有十多天的时间，这个时后你可能碰到拒付，那可能收到承兑电，那就要求申请马上办理福费廷业务，用福费廷业务的钱来去还出口押汇，那这样就把三个产品套在一起做，这样有可能使你的资金利用率相对高一点，这样也可以解决一些企业资金很紧张的情况。
(16:24:16) 主持人说：费用呢？
(16:24:25) 狄宇文说：费用不高，相当于做一个业务一样，这个是按人民币贷款利率来算，这个费用是差不多的，融资期限加长了，如果光做福费廷的话那融资期限是90天、60天，加上出口押汇，加上打包贷款，可能达到120天，对企业资金紧张的情况来说这是不错的选择，做了融资银行肯定要收费的，但是解决了资金上的困难。
(16:25:19) 狄宇文说：这些都是信用证项下的融资业务，接着我讲一个汇款项下的融资业务，这是出口发票融资，随着贸易发展，结算工具使用汇款情况比较多，因为信用证成本比较高，有的客户都是老客户了，我就没必要用信用证了，那用T/T好了，这时候可以用出口发票融资，这主要是在你出货以后就可以向银行提出我要融资，你可以拿你的发票、合同、提单、报关单去要求融资，这个融资比例是80% 。
(16:26:43) 狄宇文说：出口发票融资占用客户授信的，只有在授信情况下你才可以办理出口发票融资，这个业务很多企业做的，有些是这样的，先投保一个出口信用保险，然后再办理一个出口发票融资，这样对你的收汇有一个保障，它对币种也是有一定的限制。
(16:26:52) 狄宇文说： 这是要有进出口权企业的要求，必须要有一个真实的贸易背景，所以要求企业提交我刚才说到的发票，还有一个是合同，另外就是一个提单、一个报关单，有了这些文件就可以证明你这个确实是有真实贸易背景的。
(16:27:00) 主持人说：这些票据是向对方银行代收行寄单之前办理的吗？
(16:27:08) 狄宇文说：因为我们不是托收项下的，一个是货到付款项下的，一个是O/A项下的，你可以寄一些票据过去，但是要给银行，复印件也可以。这些都是证明你的贸易背景是真实的。
(16:28:19) 狄宇文说：我把这几种产品做了一下比较一个是打包贷款，一个是传统出口押汇，一个是出口托收融资，一个是出口保理融资，一个是出口发票融资，这里有两个业务是适合信用证的，有些适合托收，有些适合T/T的。
(16:30:50) 狄宇文说：这些是占用客户授信的，还有不占用客户授信的，一个是福费廷，还有一个是同业授信项下的出口押汇，这两个产品都是信用证的，适用范围都是信用证项下的，我们还把出口押汇和打包贷款进行了比较，一个就是它的担保机制是不一样的，因为打包贷款是用正本信用证作为抵押的，基本上是等同于一个信用贷款，这种情况下银行一般都会要求你抵押或者是保证才用货物抵押或者第三方企业进行保证的形式进行打包贷款。
(16:30:56) 狄宇文说：出口押汇是以信用证以及相关单据作为担保的，这两者有一点的不同，融资比例因为打包贷款我刚才讲了是80%，出口押汇基本是全额拿到的，跟议付联系程度不一样，打包贷款相对松散一点，它是这样的，在这家银行打包，那必须要把单据交到打包银行去交单的，一般银行只是贷款银行或者是议付银行，可以不是信用证通知的银行。贷款的用途不一样，打包贷款用于信用证项下的备货，出口押汇是没有限制的。
(16:31:03) 狄宇文说：另外福费廷跟出口押汇进行比较，一个是能否行使追索权不一样，福费廷是没有追索权的，出口押汇是有追索权的，另外这两者的法律关系性质也不一样，一个因为出口押汇主要是接待关系，福费廷主要是一个票据的买卖关系，出口押汇一般银行都会要求企业提供担保、滞压或者抵押，福费廷通过信用证和汇票来做的，两者涉及的票类也不同，一个是汇票，一个是信用证，还有提单发票都是的。
(16:31:08) 狄宇文说：两者占用的信用证额度也不同，福费廷是不真用出口商信用额度，出口商占用的，另外福费廷考虑是开证行资信情况，出口押汇是考虑出口商信用情况。
(16:32:17) 狄宇文说：福费廷业务跟保理我们再看一下，一个是适用的范围不一样，福费廷业务主要适用在信用证项下的，保理业务主要是D/A和O/A项下的，融资比例不一样，保理融资到80%，福费廷是全额，福费廷是无追索权，保理是有追索按权的。
(16:36:00) 主持人说：对融资产品不知道在座有没有做贸易融资的，现在福费廷业务和出口发票融资在企业运用中不是很广，出口押汇是传统产品，可能运用的多一点，你们看对这几个产品有什么疑问的。
(16:36:12) 主持人说：我没有做过比较，像做保理的话，对出口信用保险我没有比较过，你有没有比较上面的费用？
(16:36:23) 狄宇文说：费用应该是差不多的，一个是通过进口保理商对申请人进行资信的调查，出口信用保险也是通过境外机构对进口商进行资信的调查，出口信用保险是这样的，如果你在他这里投保以后，他对资信调查的费用最后是免掉的。
(16:36:36) 狄宇文说：贴现费用又另外计算的。
(16:41:18) 主持人说：网友：是不是所有的个人都可以投保出口信用保险，有什么要求吗？
(16:41:33) 狄宇文说：出口信用保险一般针对企业来说的。 一般个人的话像人寿保险等其它的保险，不一样的。
(16:44:33) 主持人说：T/T是首付30%，70%收到传真提单后 这样的付款方式可行吗?有什么风险？
(16:44:43) 狄宇文说：出口商拿到预付款是可以的，没有风险，因为他已经先拿到了钱。在收到了30%预付款以后在这个情况下安排装货，那这个情况下你通过把单据寄给他，因为这是商业信用，应该说也有风险的。 传真收到以后船公司可以提货，这里有一个具体的问题，还要是看具体情况。
(16:44:53) 主持人说：网友：在做工厂交货的时候如何保证收货人的签收硬件和承兑行的留底硬件相符，防止L/C单证不符？
(16:45:25) 狄宇文说：这是我刚才提到的留存的硬件，有的人说这是软条款没有办法办理，法院判定这是必须要做到跟银行预留硬件相符，这是根据单证条款相符来做的，企业做起来比较困难，你不知道怎么样的硬件，这个事前把这个东西交给出口商，这个应该算是一个软条款，受益人还是有风险的。
(16:45:37) 主持人说：网友：印度的客户很多喜欢远期信用证，他们开来的信用证不知道如何，总有是点担心，不知道他们信誉如何？
(16:45:45) 狄宇文说：在这种情况下你可以做福费廷业务了，你就提前把这个风险转嫁给银行，然后银行会根据印度银行的银行风险和国家风险来做出一个费用上的判断。
(16:46:14) 主持人说：soho一族信用证操作的详细过程可以说一下吗？SOHO一族如何用打包贷款收费，FOB下不去定船，信用证到期了，出口方出河处理，是否定船，如何辨别福费廷 SOHO一族信用证操作详细过程可以说一下吗？
(16:46:22) 狄宇文说：一定要挂靠一个有进出口权的单位你才可以做，个人是没有办法办理的。
(16:46:51) 主持人说：SOHO一族如何用信用证打包贷款，怎么收费？
(16:47:18) 狄宇文说：收费的话按照人民币贷款流动资金利率计算，按照实际打包贷款天数。
(16:47:34) 主持人说：FOB条件下，客人如果不去定船，而信用证又快到期，作为出口方如何处理这种事情？
(16:47:45) 狄宇文说：一个尽快联系你的客户，另外是跟你的客户协商，延长这个装期。
(16:47:55) 主持人说：如何辨别福费廷和信用证，差别在哪里？
(16:48:03) 狄宇文说：一个是信用证项下业务，一个是T/T项下，两者没有可比性。
(16:48:14) 主持人说：网友：出口信用保险是怎么收费的？
(16:48:41) 狄宇文说：是这样的，有专门的出口信用保险公司在做，他会根据你客户所在的国家以及客户的资信情况来做出一个判断。
(16:48:49) 主持人说：像碰到报仓没有搭上，比如说要这个货的，提单出来玩了，提单的日期比我预想的要晚了一些，对我来说这个交单的期限，这个我的提单日期出来了，我要求再修改信用证可行吗？
(16:49:00) 狄宇文说：比如说2月16号装船的，之前要把信用证修改到2月28号之前装船就可以，那你在交单之前修改拿到就可以了。 虽然提单已经出了，但是没有交单，那之前让他修改信用证，交单之前拿到信用证了。
(16:49:09) 主持人说：修改还是可以的？
(16:49:16) 狄宇文说：可以的，500有一个规定，并不一定完全对修改是接受还是不接受的，如果修改过来了，那接受信用证是按照条款来做我的单据，如果不接受的话那按照以前的信用证来做单据，这个都是可以的，就是实际行动表明我接受还是不接受。
(16:49:23) 主持人说：D/P项下的哪几种比较可行的，对小企业来说是比较实用的？
(16:49:32) 狄宇文说：融资的话那D/P项下一般做一个出口托收融资，或者投保出口信用保险，因为出口信用保险赔付率大概达到90% ，只要在给你的额度之下出货。出口信用保险是有专门的出口信用保险公司做的，要投保的话也要到保险公司投保，我们银行做的保理是我们银行做的，你可以把两个业务相结合做，既做投保保险，又到我们这里做出口融资。
(16:49:45) 主持人说：如果做保险和保理的话都要进行资信调查，不知道资信调查时间多久？
(16:49:57) 狄宇文说：保理半个月时间就会给出一个额度的，那出口信用保险具体时间有可能信用保险公司会给出一个确定的时间。
(16:50:16) 主持人说：最好在跟客户签定合同之前？
(16:50:31) 狄宇文说：对，签订之前申请一个额度，不要超过这个额度，这个额度往往循环使用的，做完了收回来以后还可以做的，这是一个循环额度。
(16:50:43) 主持人说：如果说保理期间这一票的话客户没有付呢？
(16:50:49) 狄宇文说：保理商保付。
(16:50:56) 主持人说：下次就不能用了吧？
(16:51:03) 狄宇文说：那说明进口商的客户资信不好。
(16:51:10) 主持人说：那要重新去判断了？
(16:51:19) 狄宇文说：你在这个额度之内，如果客户资信情况没有问题，那可以循环使用额度。 这个是九十天以内，这个一般是在D/A项下，我们算九十便以后拿到货款，如果要急于用钱的话那可以向出口商所在银行提出保理融资，提前把钱拿到，这样做避免汇率风险。
(16:51:25) 主持人说：我的客户赊帐说要货到之后看到货没有问题再付钱。
(16:51:32) 狄宇文说：那销售款回笼以后再付钱。
(16:51:38) 主持人说：但是实际没有明确的规定，因为我跟客户谈的时候货到没有问题付给你。
(16:51:45) 狄宇文说：这是有一个期限的。
(16:51:56) 狄宇文说：我们再次感谢狄主任的精彩分享，我们有问题以后可以跟狄主任交流和联系。
(16:52:03) 主持人说：相信大家对国际结算业务有深刻的了解，非常感谢大家，再见。
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